中保协发布《重大灾害事故保险理赔案例选编》

日期:2019-11-29编辑作者:248cc永利

中国经济网北京12月11日讯 今日,中国保险行业协会在京举办新闻发布会,正式发布《重大灾害事故保险理赔案例选编2015》。发布会由中保协秘书长助理郭红主持,中国保监会财产保险监管部制度处处长黄耿出席会议并对编撰情况进行介绍,10余家新闻媒体参会。

本报讯日前,中国保险行业协会发布《重大灾害事故保险理赔案例选编2015》显示,2014年我国自然灾害以洪涝、地震、台风和干旱为主;重大事故以火灾爆炸、交通事故、踩踏事故为主。共发生26起重大灾害事故保险理赔案件,造成直接经济损失731.94亿元,保险报损金额达113.72亿元,占直接经济损失的16%;已支付赔款金额76.31亿元,已支付赔款占报损金额的67%,占直接经济损失的10%。

今年第15号台风“海鸥”9月16日袭击海南,延续超强台风“威马逊”路径于海南文昌登陆。据国家防汛抗旱总指挥部办公室统计,截至17日12时,琼粤桂共有68个县649个乡镇597万人、668千公顷农作物受灾,0.16万间房屋倒塌。

为充分发挥保险行业在社会治理方面的积极作用,从2014年开始,中国保监会根据新“国十条”相关要求,组织保监局、中保协和保险公司研究开展年度重大灾害事故保险理赔档案整理工作,旨在通过总结我国保险业处理重大灾害事故经验,切实加强保险行业应对重大灾害事故的能力,不断提升保险服务水平。2014年完成《2013年重大灾害事故保险理赔案例选编》。在此基础上,2015年伊始,中国保监会再次组建编写组,开展2014年度重大灾害事故保险理赔案例的编撰工作。本着展示积极进取、更加开放的行业形象的宗旨,编撰工作组对上年度编撰经验进行梳理总结,提出了高效、实用的编撰要求,其间还专门邀请专家组对保险案例进行筛选、评估。

据记者了解,《重灾理赔案例选编》所选案例内容覆盖面广,关注社会突出事件。编撰过程中,在民政部、国家安全生产监督管理总局的支持下,不但对我国自然灾害、安全生产和财险保险理赔情况进行了详细介绍,也对2014年全球灾害及理赔情况进行总结分析。在案例分类上,分台风篇、干旱篇、暴雨风雹篇、地震篇、火灾爆炸篇、道路交通事故篇、社会安全事件篇7方面内容,并对煤炭高危行业、水淹事故车辆的防灾防损作专题研究。在案例的筛选上,选择了诸如“威马逊”台风、上海外滩拥挤踩踏事件、云南鲁甸地震等深受社会关注事件共26起,通过客观事实叙述、详实数据介绍和理赔处理分析,帮助公众进一步了解灾后情况,为保险公司核保理赔提供借鉴依据。在案例表述上,按照概述、保险理赔、主要经验、问题建议、典型案例、新闻报道、保险监管及政府文件、大事记的顺序依次叙述,使案例内容明了、层次清晰。

《中国保险报》记者从海南、广东和广西三地保监局获悉,截至17日17时,海南保险业共接到报案4288件,报损金额4675.45万元,估损金额2637.40万元;截至17日14时,广东保险业共接到本次台风灾害保险理赔报案2374件,报损金额4710万元;截至17日10时,广西保险业共接到台风“海鸥”相关保险报案432件,报损金额合计1980.92万元。

面对各种重大灾害事故,保险业始终奋战在前线,通过风险管理和经济补偿,不断完善灾害事故防范救助体系,为全面建设小康社会保驾护航,促进经济社会持续健康发展。《重灾理赔案例选编》的发布,有助于不断积累重大灾害事故的历史资料和赔付数据,夯实保险监管基础;有助于不断总结保险业参与重大灾害事故防范救助的经验和教训,提高行业防灾减灾能力;有助于不断增强公众的保险意识和风险防范意识,推动形成“学保险、懂保险、用保险”的大格局。

中国保监会财产保险监管部制度处副处长黄耿表示,总体看,保险赔付金额占直接经济损失的比例是呈现上升趋势的。从个案来看,一些案件的保险赔付在灾害中还是起到很大的作用。比如内蒙古特大旱灾,保险赔付占直接经济损失比重72%;又比如新疆风暴灾害,保险赔付占直接经济损失比重61%,这些案例都可以看出,保险赔付的占比在提高。不过,与美国等发达国家重大灾害保险赔付占直接经济损失超过30%的比例相比,我国保险赔付仍显不足。

另外,记者从权威渠道获悉,深圳7家保险公司合计接到本次台风灾害保险理赔报案361件,估损金额959万元,其中车险合计报案255件,车险估损金额148.8万元;非车险合计报案106件,估损金额为810万元。此次台风共造成水淹车报案12件,人保9件,太平3件。根据此前正式实施的深圳市巨灾保险方案,在发生重大自然灾害时,人身伤亡将获得赔付,目前从各家公司反馈情况看,暂无较大人伤案件。

《重灾理赔案例选编》所选案例内容覆盖面广,关注社会突出事件。编撰过程中,在民政部、国家安全生产监督管理总局的支持下,不但对我国自然灾害、安全生产和财险保险理赔情况进行了详细介绍,也对2014年全球灾害及理赔情况进行总结分析。在案例分类上,分台风篇、干旱篇、暴雨风雹篇、地震篇、火灾爆炸篇、道路交通事故篇、社会安全事件篇7方面内容,并对煤炭高危行业、水淹事故车辆的防灾防损作专题研究。在案例的筛选上,选择了诸如“威马逊”台风、上海外滩拥挤踩踏事件、云南鲁甸地震等深受社会关注事件共26起,通过客观事实叙述、详实数据介绍和理赔处理分析,帮助公众进一步了解灾后情况,为保险公司核保理赔提供借鉴依据。在案例表述上,按照概述、保险理赔、主要经验、问题建议、典型案例、新闻报道、保险监管及政府文件、大事记的顺序依次叙述,使案例内容明了,层次清晰,便于读者阅读并进行横向比对。

截至17日12时,因“海鸥”侵袭,已因灾致死3人,8月13日印发的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确指出,要建立巨灾保险制度,鼓励各地根据风险特点,探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式。“海鸥”袭来,琼粤桂遭受重创,人们对巨灾保险的呼唤更加强烈。

《重灾理赔案例选编2015》显示,2014年我国自然灾害以洪涝、地震、台风和干旱为主;重大事故以火灾爆炸、交通事故、踩踏事故为主。共发生26起重大灾害事故保险理赔案件,造成直接经济损失731.94亿元,保险报损金额达113.72亿元,占直接经济损失的16%;已支付赔款金额76.31亿元,已支付赔款占报损金额的67%,占直接经济损失的10%。

保险业内人士表示,人们往往是在每次巨灾发生之后,才会对巨灾保险的理解更深入一层,对巨灾保险的需求更为迫切。从风险管理的角度看,保险是政府、企业、家庭进行风险转移和风险分散的重要方式。巨灾保险以及各种形式的财产保险等等,都是丰富和完善社会风险管理的有效制度安排。我国目前的巨灾风险管理主要采取的是以国家财政救济和社会捐助为主的模式,这种模式给政府财政造成很大负担,通过建立巨灾保险制度来分散风险的必要性越发凸显出来。

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