3031永利集团:日常教员家庭年结余2万 怎样理财买房又购买小汽车

日期:2019-12-04编辑作者:248cc永利

张先生今年28岁,春节期间刚结完婚。去年在县城按揭贷款买了一套二室一厅的房子,花光了手中所有的积蓄,现在每月需还1000元的房贷,贷款期限是5年。张先生和太太两人每月收入共3000元左右,每月支出在800元左右,每年还有大约10000元的其他收入。张先生买房前办理了定期储蓄和零存整取,可以看出属于保守型的投资者。

和讯网友韦先生和妻子,今年都30岁,都是湖北荆州某学校的一名教师。韦先生每月薪资2000元,妻子每月薪资2200元,单位都缴纳职工医疗保险,每年共需缴纳保费1.1万元,保额分别达到300000元和200000元,但目前还没养老保险。有一个五岁的女儿,正在上幼儿园。家庭每月开支1500元,其他年开支1000元。有定期存款180000元,现金、活期存款5000元,基金5000元,股票9000元。

现在大家赚的钱多了,生活水平提高了,理财意识也日渐增强,如何让家庭资产的保值增值也成当下大家最关注的热点之一。对此,嘉丰瑞德理财师表示,家庭投资要有“自知之明”,最好采取稳健理财策略,仍以低风险类方式为主,切勿好高骛远。

现在,张先生想尽快还完房贷,计划两年后要孩子,因此想通过一些投资来获得增值。为此,咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财收益最大?

1、存款保值且能增值。

目前最常见的低风险的稳健理财方式有:国债、定存、货币型基金、固定收益类理财产品等。这些理财方式有个共同点:安全性高,收益固定。因此也成为很多人为此而购买的理由。

张先生家每月收入3000元左右,扣除生活支出外,每月有1200元的结余,加上每年还有大约10000元的其他收入,每年净收入大概为24000元。通过按揭贷款买房,手中的积蓄为零。可见家庭的整体承受风险能力较低。目前,家庭没有其他额外压力,夫妻俩都有基本的保险。计划两年后要孩子,生活费用肯定会大幅上升。因此,适当增加稳健型投资是有必要的。

2、贷款买套80-100平米的二手房。

1、银行定存

张先生家属于稳健型家庭,在投资方面,嘉丰瑞德理财师认为,可以选择银行存款、货币基金、国债、P2P固定收益理财产品等。对于其家庭24000元的净收入,具体的配比关系,建议50%投资国债,40%投资货币基金,10%投资P2P固定收益理财产品。

3、如何资金允许,还想购买一辆4-7万的汽车。

银行定存的种类较多,这里讲的是整存整取方式,存期分为三个月、半年、一年、二年、 三年、五年,年利率分别为2.6%,2.8%,3%,3.75%,4.25%,4.75%。嘉丰瑞德理财师表示,银行定存风险几乎为零,若10万元定期存款3年和5年,到期可分别获得12750元和23750元。

50%投资国债:国债被很多家庭视为首选理财方式,几乎没有风险,收益稳定。国债年限以3—5年的中期国债为宜,年投资一笔。几年后,国债便可滚动操作,实现了每年都投资国债。国债收益一般在3.5%左右。

想咨询国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师,该如何理财实现这些理财计划,希望能给予专业的理财建议。

2、国债

40%投资货币基金:货币基金收益率在4%左右,相当于短期国债,天天计息。即使是急需用钱,可以随时赎回,比较适合家庭流动性较强的资金理财。

韦先生家庭财务状况分析及理财目标分析:

国债就是国家公债,是国家为了筹集资金向老百姓出具的书面借款凭证,并承诺会按期支付利息,到期会归还本金,投资风险低。凭证式国债居多,分为3年期和5年期,目前年利率分别为5%和5.41%。嘉丰瑞德理财师表示,如果10万元购买3年期和5年期国债,到期可分别获得15000元和27050元利息。与同期限的银行定存相比,可分别多得利息2250元和3300元。

10%投资P2P固定收益理财产品:一般P2P固定收益理财产品收益在10%左右,找到信誉好的大型理财机构购买此款产品,能让家庭获得更多的收益。

1、根据韦先生家庭现阶段的财务状况,嘉丰瑞德理财师制作了家庭收入支出统计表和家庭资产负债表,并根据韦先生家的理财目标,给予了分项理财规划方案。

3、货币基金

这样通过稳健的投资,5年后,张先生不仅轻松还完房贷,家庭还能有存款。

表1 家庭收入支出表 单位:元

货币基金由于投资于银行定期存单、商业票据等方面,所以投资风险也较小,投资门槛也较低,1000元甚至几百元都可以投,流动性较强,年化收益率在4%左右。嘉丰瑞德理财师表示,平时个人或家庭的一些备用资金就可购买货币基金,需要使用时又能随时取出。此方式也比较适合一些月光族,可进行强制储蓄。

(据中金在线)

姓名:韦先生

4、固定收益类理财产品

收入

虽然银行定存、国债、货币基金三者虽然风险较低,但是收益也较低,而大部分固定收益类理财产品,平均年化收益率都在10%以上,投资门槛5-10万起,是专为中高收入的个人或家庭首选稳健型理财产品。比如最近投资者抢购的宜盛财富宜盛宝产品,按照10%的收益率来计算,10万元投资1年就能获得1万元收益,远比以上三者收益高。

金额

以上这四种稳健理财方式,投资风险较低,对本金安全的保障也会更高点,是家庭稳健理财的优选方式。

支出

金额

工资类收入

日常生活支出

18000

韦先生

24000

房贷按揭还贷

0

韦太太

26400

旅游支出

0

奖金收入

0

保险费用

11000

其他收入

0

其他支出

1000

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