阳光保险携银行推个人小贷

日期:2019-12-26编辑作者:248cc永利

本报讯上周,阳光保险集团联合南京银行(601009,股吧)共同推出个人贷款保证保险业务,将通过“保证保险”的方式,以保险公司的信誉和银行的实力,共同破解小微企业主发展中的融资难题。

第1财金专讯“原以为搞个体经营的工商户,没有抵押物、没有担保人根本贷不到款,我们抱着试试看的态度来到威海市商业银行,没想到真的办成了”。胶州市个体工商户闻女士、刘女士通过个人履约保证保险贷款从银行各获得了10万元的贷款。

如今,通过保证保险获得贷款的企业并非个例,保险公司也将保证保险作为业务发展的一个新的业务增长点。“目前,市场上金融服务有效供给不足,而贷款需求旺盛,尤其是中小微企业、农户普遍存在融资难、贷款难的问题,中华保险依托东方资产这一强大的股东背景、雄厚的资金实力和良好的信誉优势,从2014年下半年开始,推出了中小企业贷款保证保险,目前进入市场化运作阶段,与多家银行和小额贷款公司开展了业务合作,承担的保障金额近5000万元,帮助银行解决增信、助推小微破解融资难题。”中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司非车险部负责人黄红蕾告诉记者。

个体工商户通过保证保险获得急需资金

闻女士是胶州市某日用百货商店经营者,主要经营零售服预包装食品、散装食品、烟、酒等,因经营周转需要,在没有抵押和保证人的情况下,通过提供日常POS流水等交易记录或凭证,成功向威海市商业银行申请了个人履约保证保险贷款业务,解决了资金需求。

据悉,2015年威海市商业银行青岛分行与青岛慧优众川信息技术有限公司、中华保险青岛分公司达成合作意向,开展了“威商·微贷”合作模式,银行提供贷款服务,保险公司提供信用担保,为慧优众川客户提供融资服务。对中华保险青岛分公司而言就是以提供“中小企业贷款保证保险”的形式,为银行、为客户提供了更高层次的保障。

所谓贷款保证保险就是指权利人直接向保险人投保债务人信用风险的一种保险,是一项用于管理企业风险的保险业务。由投保人向保险人交付保费,保险人按照约定,在投保人不能按贷款合同的约定归还被保险人的贷款时,由保险人在保险金额范围内予以赔付的保证保险合同。

保险公司优势明显

其实在整个业务过程中,保险公司承担的角色类似于以往担保公司所承担的担保角色,而保险公司的实力要比担保公司强很多。“中华保险是我国第二家具有独立法人资格的国有独资保险公司,中国东方资产管理公司是第一大股东,注册资本金146.4亿元,实力雄厚、信誉度高。青岛分公司已开业10年,机构网络覆盖了四市七区,具备开展保证保险的业务基础。总公司专门成立了信用保证保险事业部,青岛分公司也引进了优秀的海外人才,成立了专业的信保团队。在实际业务操作中,我们采取与银行风险共担的机制,在银行贷款先期审核的基础上,对每个申请保证保险的客户进行共同或独立的尽职调查和专业的风险评判,给合规的优质客户出具保单,”黄红蕾表示。

“从去年开始,中华保险青岛分公司已完成中小企业贷款保证保险业务近百笔,与邦信小贷公司、威海银行、光大银行(601818,股吧)等进行合作与洽谈,共担风险,帮助银行解决风险敞口,帮助中小微企业贷款打通融资渠道。下一步,中华保险重点推出农户小额信用贷款保证保险,将业务范围扩展到广大农村地区,协助政府解决农民融资难的问题”黄红蕾介绍。

记者了解到,在青岛除了中华保险外,太平洋产险青岛分公司等也开始开展保证保险业务,这些保险公司的实力均较强,信誉度也高。

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